Савјети за заштиту кредита од жртве крађе идентитета

искључен

Од странеДаве Греенбаум

Последњи пут ажурирано4. марта 2019

Од када је Екуифак хакован, пуно људи је забринуто због своје финансијске сигурности. Као неко ко је био жртва крађе идентитета и несрећних грешака неколико пута, научио сам против и штитиће себе. Кључ је вјечна будност, али идемо у детаље.

Како сам постао невољни експерт за крађу идентитета

У овим причама помало мењам чињенице да бих заштитио невине.

Пре око 15 година, мој отац је преминуо и то је изазвало финансијску кризу у мојој породици из порекла. Новац је био тијесан и помагао сам кад сам могао. Међутим, то није било довољно. У једном тренутку, члан породице ми је претио и почео да поступим по њему. Схватио сам да он зна све о мени да поднесе захтев за кредит на моје име. За оне ствари које није знао, могао би питати маму. Размисли о томе. Било који члан породице могао би затражити кредит на ваше име. Они чак знају и одговоре на она „безбедносна“ питања као што је најбољи човек на вашем венчању или где сте завршили средњу школу. Тада сам замрзнуо кредит и нисам се осврнуо.

Брзо напред прије отприлике три године, а од осигуравајуће компаније с којом сам давно пословао добио сам необичну е-пошту. Имао сам полису животног осигурања са њима, али отказао сам је годинама раније. Тада сам добио е-пошту за ресетовање лозинке. То ме некако мучило. Као технички стручњак, могао бих да испитам порекло е-поште и УРЛ адресу. Све је то изгледало законито. Пријавио сам се на тај рачун и одједном сам имао велики дом и три аутомобила код њих. Штавише, мој број социјалног осигурања се променио. Успаничила сам се да је неко украо мој идентитет и очигледно сам то радила годинама! Људска грешка у осигуравајућој компанији спојила је моје податке са подацима другог Давида Греенбаума. Скоро да сам отказао полисе осигурања овог момка.

Коначно, пре неколико година, изгубио сам новчаник. Све типичне ствари биле су тамо, попут возачке дозволе, банкомата, кредитне картице, визиткарте, картице здравственог осигурања, информација о случају нужде (ИЦЕ) и нешто готовине. Све сам морао заменити.

Екуифак вам је украо новчаник - па шта?

Према подацима компаније Екуифак, подаци о вама који су вероватно процурили укључују:

• Твоје име
• Ваш број социјалног осигурања
• Датум рођења
• Адресе
• Возачка дозвола
• Бројеви кредитних картица
• Кредитна историја

Пхото би мроацх

Погоди шта? Ваш новчаник вероватно има већину тих информација. То није значило минимизирање хака, већ га стави у перспективу. Можда немате свој број социјалног осигурања или кредитну историју у свом новчанику, али већина свега осталог је унутра. У мом случају је такође имао податке о здравственом осигурању, име мог супружника и оба наша радна места пошто смо имали радни број. За крадљивца идентитета то је вероватно више информација него хакирање Екуифак-а.

Ко још има те информације? Сви!

Погледајте поново списак онога што је украдено и размислите, осим свог новчаника, где се другде чувају те информације. Најочигледнија места су одељење за људске ресурсе ваше компаније. Једино што можда немају је ваша кредитна историја. Колико је сигурна ХР база података ваше компаније? Да ли је подложно хаковању у социјалном инжењерингу као у господину Роботу? Видео сам како ангажују менаџере случајно остављају ствари као што су обрасци И-9 - који имају све те податке - на столу. Нећете читати о тим хаковима у вестима.

Већ сам разговарао о члановима породице који имају те информације. У збрканом раскиду, вероватно други има вероватно и већину тих информација. То дете има ваше дете које се бори да састави крај с крајем на факултету. Колеџ би имао и те информације, посебно ако би студент поднео захтев за новчану помоћ.

Једном када замрзнете кредит као и ја, почнете да сазнате ко има ваше личне податке и води кредитне извештаје о вама.

Заштита себе и породице, без обзира на хацк

1. корак: Замрзните кредит свугде, чак и ако морате да платите

Правила замрзавања кредита разликују се по држави, али сви вам омогућавају да бесплатно замрзнете ако сте жртва крађе идентитета. Ако Екуифак каже да су вам украдене ствари, рекао бих да сте жртва. Нисам адвокат, али чини ми се да би у овом случају требало да поднесете извештај. Ако ваша локална полицијска управа не прихвати извештај, можда ћете моћи да поднесете изјава са ФТЦ. Они дозвољавају ту изјаву ако сте икада имали кривицну пријаву на својој кредитној картици (ко није?). Ваше околности и километража ће се разликовати.

У мом случају нисам поднео извештај јер нисам желео да уплашим члана породице у невољу. Платио сам око 15 долара по агенцији да направим замрзавање. Такође морам да платим ако га желим одмрзнути. Ако поднесете полицијски извештај, замрзавање и одмрзавање је бесплатно. Не можете касније да је промените, па иако сам користио своје картице и могао бих поднети изјаву, замрзавање ће увек бити наплаћено.

То би требало бити очигледно, али морате замрзнути кредит код свих главних агенција: ТрансУнион, Екуифак и Екпериан. Пријевари могу да користе информације добијене од Екуифака или било ког другог извора да би добили робу или услуге на ваше име.

Замрзавање кредита спречава људе да повуку ваш извештај без посебног ПИН-а; то је најближа ствар коју морамо 2ФА за кредит. То не утиче на било који други аспект вашег живота. Ваше кредитне картице и зајмови раде потпуно исто. То утиче само на будуће апликације након замрзавања. Ако већ имате кредитну картицу и затражите повећање кредитног лимита, повући ће извештај и мораћете да „одмрзнете“ кредитну способност.

Пхото би паалиа

Посебна напомена: одмрзавање кредита

Одмрзавање кредита је мања бол, отприлике једнако тешко као и промена лозинке. Неколико мањих обруча којима ћете се дугорочно заштитити.

Када покушавате да купите кућу, набавите нову кредитну картицу или чак посао, често ће водити кредитни извештај. Лако је одмрзнути ваш кредит (мада ме у мом случају то кошта око 15 УСД). У идеалном случају, компанија која захтева извештај може вам рећи коју агенцију користе. Ретко они то знају. Тек када вам одбије роба или услуге не кажу да не могу да поднесу извештај неке агенције.

Током година видим како компаније постају боље у разумевању шта је замрзавање. Сумњам да ће после овог хака, још више, разумети. Не добијате „лош“ кредитни извештај. Само добију обавештење да постоји проблем. Стручњаци за кредитне картице кажу ми да имају погрешан број или име социјалног осигурања. Нажалост, негде дуж црте неко би могао прочитати "без извештаја" као "лош извештај". То ми се десило више пута. Само објашњавам: "То је због мог замрзавања кредита и молим вас да ми кажете коју агенцију користите."

Већина агенција вам омогућава да одредите временски период за мраз. Неки вам дозвољавају да га одмрзнете до даљњег од одређене компаније. Никад нисам имао такав посао. Увек морам да одмрзим ћебе неколико дана.

Све што требате учинити да бисте одмрзнули кредит је да се покренете путем интернета, унесете свој ПИН и унесете период за одмрзавање. То је тако лако. Ако изгубите свој ПИН, морате затражити нови путем поште. Држим своје ствари унутра 1Пассворд и оригинале у мом сефу код куће.

Корак 2: Никада не дајте свој број социјалног осигурања

Ако је ваша лозинка е-поште украдена, добићете је да је ресетујете. К врагу, могу да ресетујем лозинку на ИРС.гов, али не могу да променим своје корисничко име или број мог социјалног осигурања. Бројеви социјалног осигурања остају са вама цео живот. Не можете их променити као да користите корисничко име -то је могуће али није лако.

Број социјалног осигурања по себи је драгоцено средство за крађу. Људи су били годинама поднео лажне пореске пријаве и крађа поврата људи Многе компаније које затраже тај број заиста не требају. На примјер, један пут га је желио ортодонт. Рекао сам не и они су одбили састанак. Разлог је био што су хтели да ми изврше кредитни преглед. Одбијам да га дам свом доктор медицине Након тога.

Већина места која затраже број социјалног осигурања желе да провере кредитни преглед. То ћете наћи на најчуднијим местима. Подношење захтева за кредит изгледа очигледно, добијање мобилног телефона није. Кад год вам неко жели дати нешто уз наду да ће бити плаћен, можда ће извршити кредитни чек. Друго место које ме је запалило су комуналне услуге. Пребаците се на даватеље интернетских услуга и они ће можда хтјети покренути кредитни чек. Када вам је кредит замрзнут, учите сва места на којима се врше кредитни чекови.

Ако сте слободни или обављате уговорне послове, компанијама ће можда требати број социјалног осигурања да би регистровали уплату. На крају крајева, ИРС жели њихов фер удео. Уместо да користите тај број, набавите Федерални матични број послодавца (ФЕИН). То је повезано са вама с ИРС-ом, али је засебан ентитет од вашег ССН-а. Ако сте самозапослени, можете их добити, заправо вам нису потребни запослени. Ви сте свој послодавац.

Корак 3: Не занемарујте пропусте у матрици

Ин Матрица, Нео два пута види мачку и помисли на Деја ву. Тај мали детаљ открива велики проблем у виртуелној стварности у којој је живео. Тако треба приступити својим финансијским трансакцијама, не занемарујте деја ву или друге чудне догађаје. Ситни детаљи су напокон велики проблеми. Мањи детаљи могу бити главни проблеми.

Узмимо за пример неочекивано збирно писмо. Никада нисте пословали са компанијом и они траже мало новца. Или ћете је игнорисати или платити. Не ради ни једно ни друго! Тражити документацију дуга под Закон о праксама фер наплате дуга. То може бити људска грешка - на пример, делите име дужника. Или би то могао бити почетни пропуст. Зато је потребно да то пронађете. Ове пропусте укључују сакупљаче дуга који позивају или само чудне рачуне или трошкове на вашој кредитној картици.

Једном сам на своју адресу добио рачун за воду за Давида Греенберга. Када сам се пријавио за службу у граду, особа је видела да наша имена изгледају довољно слично да је он само спојио записе. Проблем је био што је Давид Греенберг граду дуговао тону новца. Оуцх.

Посебна напомена паровима и породицама: морате бити отворени и транспарентни у вези са трошковима да бисте знали разлику између супружника који нешто купује, а не да вам каже и непоштене оптужбе. То би могло покварити изненађење поклона. Имао сам то више пута. Да бисмо то заштитили, једноставно кажемо једни другима нешто попут: "Ту ће доћи до оптужбе која је повезана са поклон… можете ли сачекати неколико недеља пре него што погледате извештаје са кредитне картице. ” Знам да убија романсу, али превара није секси.

Корак 4: Сваке године набавите кредитни извештај од сваке агенције

Надамо се да сваке године подносите порезе као сат. Следеће што урадите након што их пошаљете тражите своје Годишњи кредитни извештај. Та веза је законита. Друге компаније раде бесплатне кредитне извештаје за вас, али Годишњи кредитни извештај, како кажу, "једини је извор за ваш бесплатни кредитни извештај одобрен од стране савезног закона."

Сваке године потражите било какве пропусте (погледајте корак 3). Без обзира на мали пропуст, наставите га агресивно. Чак и ако замрзнете кредит, и даље добијате бесплатан кредитни извештај.

Корак 5: Занемарите надзор и остале услуге; Држите се смрзавања

Неке од ових услуга су тоталне преваре; неки су легални. У сваком тренутку, компаније нуде бесплатан надзор над кредитом као начин да вас олакшају. То је последње што желите после хаке! Екуифак нуди надзор над кредитима. Можда сам песимистичан, али мало вероватно да му верујем.

Немојте преносити надзор над кредитом на неку услугу. Неће видети ситне грешке које видите. Можда неће пронаћи ништа лоше са малим накнадама или рачуном, али знате да нисте тамо куповали.

Сви бирои кредита омогућавају вам да на свој рачун ставите „упозорење о превари“. Свако ко повуче ваш извештај може то да види, али то не чини ништа да заустави преваранта. То је пристојан предлог, али ништа више. Обично трају око 90 дана. Ако сте заиста жртва крађе идентитета и то можете доказати, држат ће се упозорења седам година. Међутим, то опет не спречава некога да користи те податке, па ћете и даље морати да урадите кораке 1 - 5.

После таквог објављеног хака, преваранти покушавају да преваре људе да дају информације. Немој Придржавајте се корака у овом чланку. Никада немојте давати или потврђивати никакве информације путем телефона, е-поште или у писаном облику. Ако добијете неочекивани рачун или писмо, третирајте то као покушај крађе идентитета. Назовите компанију директно бројем који већ знате, а не бројем на писму.

Овде је један изузетак осигурање од крађе идентитета код осигуравајућег друштва вашег власника куће. То износи само неколико долара годишње и они ће вам помоћи да платите ако требате да се борите са дуговима које је створио лопов на ваше име. Кад сам помислио да ми је Давид Греенбаум украо ствари, то је био мој први позив.

Корак 6 (необавезно): борба за промену закона

Да не буде политичко, али ако мислите да би замрзавање кредита требало да буде бесплатно (или чак задано), обратите се државним и савезним законодавцима. Они су људи који могу да промене та правила. Неке државе имају бесплатне замрзавања (и одмрзавање).

Не морате бити жртва

Ваше личне и финансијске информације исцуриће из свих врста извора. То не можете спречити, али можете сигурно умањити штету коју ће нанијети овим корацима.